Si se financia a 48 meses, se terminará pagando 2 mil 400 dólares, es decir, alrededor de 5 veces más que el valor original, con cuotas de 50 dólares al mes. Un «robo legal», como diría mi Mamacita…
Noticia hablada
Uno de los puntos ciegos del endeudamiento en Ecuador son los créditos directos en las casas comerciales. Los requisitos son mínimos, pero la deuda se vuelve una bola de nieve.
A pesar de que estas casas comerciales, que incluyen concesionarias de vehículos, almacenes de electrodomésticos, tiendas retail, entre otros, sí tienen obligación de reportar sus operaciones de crédito directo, menos del 5% lo hace, por ejemplo, a los burós de crédito.
Hasta julio de 2024, la Superintendencia de Compañías tenía registradas 6 mol 740 empresas autorizadas para hacer ventas con crédito directo en Ecuador.
Así, de acuerdo con Carla Baldeón, economista y consultora en finanzas personales, el nivel de endeudamiento de los ecuatorianos, más allá de bancos y cooperativas, es mayor de lo que se cree.
“La Superintendenta de Economía Popular y Solidaria, dijo hace un par de semanas que existen ecuatorianos con hasta 12 créditos simultáneos. Si a eso le suma la crisis y la poca educación financiera, la situación se puede volver explosiva”, apuntó.
El crédito directo engancha a gran parte de la población, que ha visto reducidos sus ingresos y sus oportunidades laborales, porque ofrece financiamiento con requisitos mínimos, en muchos casos solo con la presentación de la cédula, y con “cuotas pequeñitas” a plazo.
Como ya ha analizado LA HORA en una entrevista con Jens Thobo-Carlsen, emprendedor tecnológico ecuatoriano, en el país “hay una espiral de deuda, donde las personas cada vez van reemplazando deuda buena por deuda más cara”
Un tipo de deuda cara, es precisamente la que se obtiene a través del crédito directo de las casas comerciales.
Así, por ejemplo, si una refrigeradora al contado puede costar 513 dólares; pero si se la financia a crédito directo, el costo sube cada vez entre más plazo se tenga para pagar:
Si se financia a 12 meses, se terminará pagando mil 200, es decir, 2 punto 33 veces más que el valor original, con cuotas de 100 dólares al mes al mes
Si se financia a 24 meses, se terminará pagando mil 800 dólares, es decir, 3 veces y media que el valor original con cuotas de 75 dólares al mes
Si se financia a 48 meses, se terminará pagando 2mil 400 dólares, es decir, alrededor de 5 veces más que el valor original, con cuotas de 50 dólares al mes.
Además de una tasa de interés del17%, el crédito directo de las casas comerciales incluye multas por retraso en el pago de entre 3 y 18 dólares; y otros cargos como garantías que hacen que el consumidor termine pagando hasta cinco veces más que el valor al contado.
Un suicido financiero el comprar con crédito directo, ciertamente.
